— 非法吸收公众存款罪 —
员工传了句话，46个“自己人”成了社会公众
只要你不限制借钱的对象范围、任由员工把消息往外传，法律就认定你在向社会公开宣传。滨州一位担保公司老板让员工口头相告吸收存款，46人送来1823万元，二审照样按非法吸收公众存款罪定罪——“都是自己人”这句辩护，在法庭上从来没有用。
陈某先是山东一家担保公司的实际控制人，做银行贷款担保业务。2011年到2013年，公司资金紧张，他没去银行贷款，而是让员工在内部口头传了一句话：公司高息收存款，月息1分5到2分5。消息很快传出公司，员工先自己把钱存进来，再告诉亲戚，亲戚又告诉工友和邻居。三年时间，一共46个人把钱送了进来，合计1823万元，到案发时还有893万余元没能归还。陈某先不服，他的抗辩很直接：钱都是员工和员工的熟人借的，都是自己人，怎么能算“社会公众”？法院没有采纳。判决书写得很清楚：公司向员工发布收存款信息时，并没有限制吸收对象的范围；员工口头相告拉来的钱，公司照收不误，说明公司对信息向社会扩散是放任的。放任扩散，就等于公开宣传。一审滨城区人民法院判他三年八个月、罚金三十万元；二审滨州市中级人民法院改判二年十个月、罚金二十五万元。刑期减了，罪名没变——口口相传拉来的钱，一样算进非法吸收公众存款的犯罪数额。
校长在教职工大会上喊一声，连学校一起罚
非法集资不是老板一个人的事。以单位名义吸收资金，单位要单独判罚金，直接负责的主管人员要被追刑；帮公司介绍客户、拿提成的会计和业务员，同样可能被认定为共犯。湖南那家民办学校，最后有两个被告——学校本身，和校长。
2013年，湖南一家民办学校缺钱。校长周某既没向银行申请贷款，也没让股东增资，而是选了个更“省事”的办法——开教职工大会。会上，他当着全校老师的面宣布：学校办校、投资开矿需要资金，欢迎大家投资，学校作担保，月息0.8%到3%。台下不少老师当场动了心。起初钱只在校园里流转，消息很快传了出去，社会上的熟人也来了。到案发，共有596人把钱交到学校手里，累计9994.78万元，接近一个亿。钱既没变成矿，也没变成新校舍。经营亏损后，2240.41万元再也还不上了。更麻烦的是，周某在明知还不上钱的情况下，又和多名受害人签合同，许诺可以承包学校商店和食堂，收走945.6万元保证金去还债，这一笔被单独认定为合同诈骗罪。判决出现了两个被告：学校本身作为单位被判非法吸收公众存款罪，罚金二十万元；周某犯非法吸收公众存款罪、合同诈骗罪，合并执行有期徒刑十三年，罚金三十万元。
拆东墙补西墙几年，罪名升级成集资诈骗
利息一旦要靠后来人的本金来兑付，案件性质就会翻篇：前半段是非法吸收公众存款，后半段明知还不上还要继续收钱，会被单独认定为集资诈骗，两罪并罚，刑期直接跳到十五年。到最后，帮着走账的人也要跟着担责。
2013年3月，曹文亮和陈家虎在安徽六安注册成立葡金投资管理有限公司。没有金融牌照，他们却推出“半年红”“年年红”“葡金宝”等线下理财产品，发传单、打广告，承诺高额利息。此后三年，葡金公司在六安、池州、上海接连设点，以投资有机肥厂、幼儿园等项目为名签协议，承诺按投资金额7%到14%的年收益还本付息。为绕开监管，他们还私自接了POS机，吸收1947万余元。到2016年8月，陈家虎接手三家公司的债权债务，窟窿已堵不上。他安排李俊把资金转到境外账户，为躲开外汇监管，李俊组织十余名员工，用个人名义分别兑换。案发时，葡金公司共向2197名群众吸收资金2.8亿余元，1537人的直接经济损失接近1.5亿元。法院把案件切成两段：前段是非法吸收公众存款，后段是用诈骗方法集资。陈家虎数罪并罚，执行有期徒刑十五年、罚金八十万元；负责转钱的李俊构成洗钱罪，判三年缓四年；另有五名员工获刑五年至三年六个月。
案例总结与法律风险警示
三个案子，起点都是同一句话：我不是向公众借钱，我是跟熟人借钱。可法院看的从来不是心里怎么想，而是手上做了什么。滨州的陈某先只是让员工口头传了个话，46个“自己人”的钱照样被计入犯罪数额；湖南那家民办学校在教职工大会上一喊，596人、近一个亿，学校作为单位被判罚金，校长背了十三年；六安的葡金公司从发一张传单做到2.8亿，最后罪名从非法吸收公众存款升级成集资诈骗，刑期跳到十五年。非法吸收公众存款罪的四个要件——非法性、公开性、利诱性、社会性，听起来抽象，落到老板身上就是几个再普通不过的动作：没经金融监管部门批准，就张口向员工、亲友、客户筹钱；不限制借钱对象的范围，任由消息口口相传；承诺还本付息、给固定回报；人越聚越多，突破了个人30人、单位150人的红线。这四件事凑齐，罪就成立了。把钱用在生产经营上也不是挡箭牌，法律只在提起公诉前把吸收的资金全部清退时，才留下免予刑事处罚的空间。更要命的是利息。当付息的钱必须靠后来人的本金，从拆东墙补西墙那天起，案件性质就会翻篇：前半段是非法吸收公众存款，后半段明知还不上还要继续收，会被单独认定为集资诈骗，最高可以判到无期徒刑。而公司一旦出面集资，公司要被判罚金，帮公司拉人、走账的会计和业务员也可能被认定为共犯——河北一家机械设备公司的会计秦某某，只是把公司“投资理财”的事介绍给别人，拿每万元十元的提成，最终被判非法吸收公众存款罪共犯，申诉到省高级人民法院仍被驳回。企业真缺钱，正规的路一直都在：银行贷款、股东增资、合规的股权融资、持牌机构的借贷。请专业律师把融资方案从头到尾审一遍，把“向谁借、怎么宣传、给不给固定回报、能不能在公开场合讲”这几个问题提前定死，成本远低于案发之后的退赔和刑期。